Vous souhaitez ouvrir un restaurant ? Pour concrétiser votre projet, il faut effectuer une recherche de financement. Quelles sont les solutions existantes ? Comment mettre toutes les chances de son côté ? Quelles sont les aides disponibles spécifiques à la restauration. Voici notre guide pratique sur le sujet.
Comment évaluer les besoins de financement pour un restaurant ?
Avant toute chose, vous devez réaliser un business plan avec un budget prévisionnel.
Ce dernier présente le montant total des investissements nécessaires pour lancer votre établissement.
Il liste notamment :
- les coûts de démarrage : bail commercial, travaux d’aménagement, équipement de cuisine ;
- les frais juridiques et administratifs : immatriculation de la société, licences et assurances, etc ;
- l’achat du stock initial ;
- les dépenses d’énergie prévisionnelles ;
- les frais de gestion : salaires et charges du personnel, etc.
Pour en savoir plus : Comment réaliser un business plan pour un restaurant ?
Quel est le budget moyen pour ouvrir un restaurant ?
Tout dépend du type d’établissement. Ouvrir une petite pizzeria où seule la vente à emporter est proposée peut coûter en moyenne 20 000 €.
Ouvrir un grand restaurant qui reçoit du public et qui fait un grand nombre de couverts à chaque service avec une grosse équipe peut coûter entre 100 k et 300 k € en moyenne.
Pour ouvrir un restaurant avec une franchise connue, comptez au minimum 150 k €.
Les 8 solutions pour financer un restaurant
Il existe plusieurs sources de financement possibles pour ouvrir un restaurant. Il est indispensable de les combiner pour diversifier les risques.
1- Le prêt bancaire professionnel
C’est le mode de financement le plus fréquent.
Les prêts accordés aux restaurateurs vont généralement de 2 à 7 ans en moyenne pour l’achat d’équipement, fonds de commerce et de 15 à 20 ans pour l’acquisition des murs commerciaux.
Le taux d’intérêt annuel pour un prêt dédié au financement de l’équipement est situé entre 4,50 % et 5,40 %. Pour l’achat immobilier, le taux est actuellement aux alentours de 3,8%.
Concernant les options disponibles, elles sont similaires aux prêts pour les particuliers : taux fixe ou taux variable, échéances mensuelles, remboursement anticipé, etc.
Bon à savoir : l’obtention d’un prêt peut être inscrit comme une condition suspensive dans le compromis de vente.
Comment obtenir un prêt professionnel ?
Afin de convaincre l’établissement de crédit, il faut :
- Élaborer un dossier de financement complet et précis ;
- Avoir une expérience dans la restauration et plus globalement dans la gestion de personnel (à défaut, n’hésitez pas à effectuer une formation avant de déposer votre dossier) ;
- Effectuer un apport personnel suffisant : généralement de 30 % (pour la reprise d’un restaurant) à 50% (pour la création) du montant du crédit ;
- Avoir obtenu des aides financières : prêt d’honneur, prêt à taux zéro, etc.
2 – Le microcrédit
Un microcrédit est un prêt de faible montant (de 10 000 € à 12 000 €) qui permet de financer une partie de votre restaurant, par exemple pour l’achat de matériel.
Attention, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés (de 5 % à 10 %) et la durée de remboursement se fait sur 4 ans environ.
Pour obtenir un microcrédit, vous pouvez vous adresser à des réseaux d’entrepreneur comme l’ADIE et France Active.
3 – Le crowdfunding
Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode de financement de plus en plus populaire pour les projets de création de restaurants. Il permet de lever des fonds en sollicitant la contribution de particuliers via des plateformes en ligne, en échange de diverses contreparties.
Outre l’aspect financier, cette méthode à un double avantage : valider votre concept de restaurant (si votre campagne de crowdfunding est un réel succès) et créer une première communauté de clients.
Attention, en pratique, la concurrence est grande et une campagne demande du temps et des efforts pour aboutir. Par ailleurs, les sommes sont généralement peu élevées.
Les différents types de crowdfunding
- Le don : Les contributeurs financent le projet sans attendre de retour financier, mais reçoivent des récompenses symboliques comme des invitations à l’inauguration, des repas gratuits, etc.
- Le crowdlending : Les contributeurs prêtent de l’argent au projet et sont remboursés avec ou sans intérêts selon les termes définis.
- L’equity crowdfunding: Les contributeurs investissent dans le projet en échange de parts de l’entreprise, devenant ainsi copropriétaires.
Comment réussir une campagne de Crowdfunding ?
- Créer une belle histoire : Racontez une histoire captivante et personnelle autour de votre projet pour attirer l’attention et susciter l’émotion.
- Proposer des récompenses attrayantes et adaptées aux différents niveaux de contribution.
- Utiliser les réseaux sociaux pour promouvoir votre campagne et atteindre un public plus large.
- Fixer un objectif réaliste : Définissez un objectif de financement réaliste et atteignable pour inciter les contributions et créer un effet de dynamique.
Les plateformes de crowdfunding
4 – Le crédit-bail
Le crédit-bail, également connu sous le nom de leasing, est un contrat par lequel une société de crédit-bail (le bailleur) achète du matériel ou des équipements pour le compte d’une entreprise (le locataire). En tant que restaurateur, vous êtes donc locataire et vous payez des loyers pour utiliser le matériel. À la fin du contrat, vous avez la possibilité de racheter les équipements pour une valeur résiduelle, de prolonger le contrat de location, ou de restituer le matériel.
La durée d’un contrat de crédit-bail est généralement comprise entre 8 et 15 ans.
5 – Les business angels
Les business angels sont des investisseurs privés qui vont investir dans votre restaurant en échange de parts dans votre capital.
En plus du financement, les business angels offrent leur expérience, leurs compétences et leurs conseils pour aider les entrepreneurs à développer leur entreprise. Leur réseau peut être également très utile.
Pour convaincre ces investisseurs, vous devrez préparer un business plan très solide et démontrer la viabilité financière de votre projet. Les montants prêtés vont généralement de 10 000 € à 20 000 €.
Les réseaux de business angels
6 – La love money
Amis, famille et entourage peuvent vous aider financièrement pour ouvrir votre restaurant. Ces fonds viendront compléter vos fonds propres.
Différentes formes sont possibles : dons, prêts ou échange de parts (attention à formaliser juridiquement ce type d’accord).
7-Le prêt brasseur
Le prêt brasseur ou « contrat de bière » est un financement accordé par un fournisseur de boisson à un établissement de restauration, généralement en contrepartie d’un contrat d’exclusivité (de 5 ans maximum) pour la vente de ses produits (bières, boissons non alcoolisées).
Ce prêt peut couvrir diverses dépenses comme l’achat d’équipements, la rénovation des locaux ou l’achat de mobilier.
8 – Les aides disponibles pour ouvrir un restaurant
Le prêt d’honneur
Prêt de 8 500 € en moyenne sans intérêts ni garanties qui est accordé au restaurateur et non au restaurant.
Pour effectuer une demande : Reseau entreprendre ou Initiative France.
La garantie égalité femmes
Cette aide est destinée aux femmes créatrices ou repreneuses d’entreprise, inscrites sur les listes des demandeurs d’emploi ou en situation de précarité au moment de la création ou de la reprise de l’entreprise.
Il s’agit d’un prêt à 2,5% d’un montant maximum de 50 000 € qui peut servir à financer l’investissement et/ou le besoin en fonds de roulement.
Pour demander cette aide, contacter le bureau local de France Active.
La garantie création par BPI France
Avec cette garantie, BPI France vous permet d’obtenir un prêt bancaire plus facilement en jouant le rôle de caution. Cette garantie couvre généralement 60 % de votre emprunt qui peut aller jusqu’à 200 000 €.
L’ACCRE
L’aide au chômeur créant ou reprenant une entreprise exonère la personne sans emploi de nombreuses cotisations sociales.
France Travail (ex Pôle emploi) propose également une aide à la création d’activité.
Pour en savoir plus, contactez votre conseiller France Travail.
Le contrat d’appui aux projets d’entreprise (CAPE)
Il s’agit d’un accompagnement pour étudier la faisabilité et lancer votre projet de restaurant. Une entreprise ou une association vous aide. En échange, vous devez suivre un programme de formation.
Le CAPE est destiné aux demandeurs d’emploi, bénéficiaires du RSA, salariés à temps partiel et dirigeants d’une EURL ou SASU.
Pour demander cette aide, contactez votre Centre des formalités d’entreprise (CFE).
Les aides régionales
Chaque région dispose d’aides spécifiques. N’hésitez pas à contacter votre Conseil général ou régional à ce sujet.
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